Private Krankenversicherung

Die private Krankenkasse im DSL Angebote Vergleichsportal

Sichern Sie jetzt Ihre Gesundheit ab

In Deutschland gibt es ca. 9 Millionen Menschen, die privat versichert sind. Nutzen Sie jetzt die Vorteile, die eine private Krankenversicherung mit sich bringt. Die Höhe des Beitrags ist variabel. Er berechnet sich nach Umfang der Leistungen, Alter, Gesundheit und Beruf. Als Student, als Beamter oder als Selbstständiger profitieren Sie von einem PKV-Tarif.

Vorraussetzung für Wechsel in die private Krankenversicherung

Ihr Einkommen liegt über der Jahresarbeitsentgeldgrenze (JAEG). Diese liegt für das Jahr 2020 bei 62.550 Euro. Sichern Sie sich jetzt über eine private Krankenversicherung (PKV) ab. Prüfen Sie online, welche Vorteile die PKV Ihnen bietet.

Zahlreiche Versicherungsprodukte im kostenlosen Vergleich

Sie suchen eine leistungsstarke und gleichzeitig günstige Versicherung? Dann nutzen Sie unseren kostenlosen und transparenten Versicherungsvergleich und finden Sie dadurch beispielsweise die passende Haftpflichtversicherung. Mit einer Hausratversicherung können Sie das, was Ihnen lieb und teuer ist, gegen zahlreiche Gefahren absichern. Eine Rechtsschutzversicherung stärkt Ihnen bei rechtlichen Auseinandersetzungen juristisch und finanziell den Rücken. Mit einer Unfallversicherung können Sie sich gegen die finanziellen Folgen eines Unfalls wappnen. Eine Risikolebensversicherung sichert Ihre Angehörigen nach Ihrem Tod ab. Mit den Versicherungsvergleichen von DSL Angebote – Vergleichsportal finden Sie sich kinderleicht im Tarifdschungel zurecht!

Private Krankenversicherung: Wer kann sich versichern lassen?

In der Regel kann sich jede Person privat versichern lassen. Vorraussetzung: Das Gehalt liegt über der Jahresarbeitsentgeldgrenze. Das geforderte Einkommen pro Jahr liegt 2020 bei 62.550 Euro.

Berufsgruppen in der PKV

  • Angestellte mit einem Einkommen über der Versicherungspflichtgrenze (2020: 62.550 Euro)
  • Freiberufler und Selbstständige
  • Beamtenanwärter und Beamte
  • Studenten
  • Kinder
  • Rentner

Attraktiv für diese Berufsgruppen

Über 40 privatwirtschaftliche Krankenkassen bieten Tarife für private Versicherungen an. Ein Wechsel in die private Krankenversicherung lohnt sich für Beihilfe berechtigte Berufe. Oder wenn ein günstiges Angebot in der PKV genutzt werden kann.

Für Sie lohnt sich die PKV, wenn Sie als / in der

  • Feuerwehr
  • Polizist
  • Richter / Anwalt
  • Lehrer / Referendar
  • Soldat
  • Arzt

Als Student in die private Krankenversicherung

Als Student können Sie zu Beginn Ihres Studiums privat versichern lassen. Privatversicherungen bieten speziell günstige Tarife für Studenten an. Diese laufen über die gesamte Zeit des Studiums.

Kinder privat versichern

Sind beide Eltern gesetzlich versichert, können Kinder trotzdem privat krankenversichert werden. Der Vorteil: Ihr Kind besitzt einen höherwertigen Versicherungsschutz.

Private Krankenversicherung: Vor- und Nachteile

Vorteile

Geringe Wartezeit auf einen Termin beim Arzt
Garantie der Leistung
Garantie der Leistung
Einkommensunabhängige Beiträge

Nachteile

Jedes Mitglied einer Familie benötigen einen eigenen Vertrag
Mit über 55 Jahren ist keine Rückkehr in die gesetzliche Krankenversicherung mehr möglich
Kostenübernahme von Kuren ist tarifabhängig

Für Studenten, Selbstständige und Beamte ist eine Versicherung bei privaten Krankenkassen geeignet. Für Arbeitnehmer lohnt sich ein Wechsel in die private Krankenversicherung ebenfalls. Hier muss das regelmäßige Einkommen über 62.550 Euro liegen.

Die 6 wichtigsten Leistungen der privaten Krankenversicherung

Die private Krankenversicherung gewährleistet einen grundlegenden Schutz Ihrer Gesundheit. Die Leistungen sind nach PKV Versicherer und Tarif verschieden. Ein Vergleich für die private Krankenversicherung lohnt sich.

1. Ambulante Leistungen

Viele PKV-Tarife übernehmen die Behandlungskosten durch Allgemein- oder Facharzt zu 100%. Einzelne Tarife haben Sonderklauseln. Es werden Kosten zurückerstattet, wenn Sie von Ihrem Hausarzt zum Facharzt überwiesen werden.

Eine Privatversicherung übernimmt alle Kosten von rezeptpflichtiger Arznei. Zusätzlich gibt es Zuschüsse für Sehhilfen in der privaten Krankenversicherung.

Noch ein Unterschied zur GKV

Gute private Krankenversicherungen zahlen immer das Arzthonorar. Auch wenn dieses das mehr das 3,5-fache der Gebührenordnung für Ärzte (GOÄ) beträgt.

2. Stationäre Leistungen

Die private Krankenversicherung sichert Ihnen Freiheit in Ihren Entscheidungen und Privatsphäre. Speziell wenn Sie stationär im Krankenhaus behandelt werden müssen. Hier können Sie sich die Behandlung durch den Chefarzt oder einen Spezialisten wünschen.

Zusätzlich können Sie zwischen Ein-, Zwei- oder Mehrbettzimmer wählen. Viele PKV-Tarife verbinden die Wahl von Ein- oder Zweibettzimmer mit der Chefarztbehandlung.

3. Krankentagegeld

Krankentagegeld wird Ihnen während einer Krankheit gezahlt. Ihr Arbeitgeber hat bis zu dem 43. Krankheitstag gesetzlich die Pflicht, Ihren Lohn zu zahlen. Das Krankentagegeld dient damit als Ausgleich für fehlendes Einkommen. Die Höhe des Krankentagegelds soll Ihrem Netto-Einkommen entsprechen.

Sonderfall Selbstständige und Freiberufler

Hier müssen Sie sich von dem ersten Krankheitstag an eigenständig versorgen. Das Krankentagegeld sichert in diesem Fall Ihre Existenz ab.

4. Zahnbehandlung und Zahnersatz

Ein guter PKV-Tarif übernimmt mind. 90% der Kosten zur Behandlung beim Zahnarzt. Für teuren Zahnersatz sind 75% Kostenübernahme möglich. Hier gibt es keine Deckelung des Arzthonorars.

Achten Sie darauf, ob Ihre private Krankenversicherung auf eine sog. Zahnstaffel verweist. Das heißt, dass in den ersten Versicherungsjahren eine Höchststumme festgelegt wird. Bis zu dieser die Kosten maximal übernommen werden.

5. Kurleistungen

Bei Kuren gibt es ebenfalls Unterschiede abhängig vom Tarif. Abhängig von Ihrer privaten Krankenkasse werden stationäre und ambulante Kuren übernommen. Die Kostenübernahme erfolgt bis zu einer vertraglich festgelegten Höchstsumme.

6. Bonus und Rückerstattung

Beanspruchen Sie über längeren Zeitraum keine Leistungen, erstatten einige private Krankenversicherer Beiträge zurück. Hier wird zwischen variabler und garantierter Beitragsrückerstattung unterschieden. Bei variablen Rückerstattungen ist die Rückzahlung abhängig von dem Geschäftsergebnis der privaten Krankenkasse.

Die Art der Auszahlung kann variieren. Entweder erhalten Sie einen zuvor festgelegten Betrag zurück. Oder es wird ein Teil der monatl. Beiträge zurückgezahlt.

Tipp!

Private Krankenversicherungen belohnen Ihren gesunden Lebensstil. Treiben Sie regelmäßig Sport oder rauchen nicht, können Sie einen Bonus erhalten. Der Bonus entspricht ebenfalls einer Beitragsrückzahlung.

Zusatzleistungen der Privatversicherung

  • Selbstbehalt:Sie sparen, wenn Sie einen Selbstbehalt für die private Krankenversicherung vertraglich festhalten. Im Gegenzug verpflichten Sie sich, im Krankheitsfall einen Teil der Kosten zu übernehmen. Das lohnt sich, wenn der Selbsterhalt kleiner ist, als die Ersparnis pro Monat. Bei chronischen Krankheiten raten wir Ihnen von einem Selbstbehalt ab. Hier sind die Kosten zur Behandlung teuer.
  • Alternativmedizin und Heilpraktiker:Grundsätzlich werden natur-medizinische Behandlungen nicht von der gesetzlichen Krankenversicherung übernommen. Bei Abschluss einer Privatversicherung kann die Kostenübernahme von natur-medizinische Behandlungen vereinbart werden. Achtung: Teilweise grenzen private Krankenversicherungen die Kostenübernahme auf 50% – 80% ein.
  • Kosten für Hilfsmittel:Bei einigen Hilfsmitteln ist die Kostenübernahme fest geregelt. Das trifft auf Brillen oder Kontaktlinsen zu. Die Beanspruchung teurer Hilfsmittel klären Sie im Vorfeld mit der privaten Krankenkasse ab. Das betrifft zum Beispiel Krankenfahrstühle. Kosten für ausgeliehene Geräte über den Sanitätsfachhandel können von der Krankenversicherung übernommen werden.
  • Psychotherapeutische Leistungen:Depression oder Burnout – psychische Erkrankungen treten in Deutschland häufiger auf. Hier muss der Leistungsumfang im Tarif einmal festgelegt werden. Ein Vergleich der Angebote lohnt sich. Für den Versicherten treten hier starke Unterschiede im Leistungspaket auf.

Unterschiede zur Krankenzusatzversicherung

Im Einzelfall kann es sich lohnen, eine Krankenzusatzversicherung abzuschließen. Hier bleibt der Leistungsschutz der gesetzlichen Krankenversicherung bestehen. Stattdessen versichern Sie sich privat über Zusatztarife. Etwa mit einer Krankenhauszusatzversicherung oder einer Zahnzusatzversicherung.

So haben Sie die Möglichkeit, sich…

  • nach Ihren Wünschen zu versichern und
  • Ihren Versicherungsschutz auf einzelne Schwerpunkte zu legen.

Die Krankenzusatzversicherung regelt folgende Bereiche:

Was kostet eine private Krankenversicherung?

Die private Krankenversicherung bietet im Gegensatz zur GKV verschiedene Tarife an. Diese unterscheiden sich in den Leistungen und somit im Preis. Unterschieden wird zwischen Kompakttarifen und Modultarifen.

In Kompakttarifen sind die Leistungen vorgegeben.

In Modultarifen werden einzelne Leistungsbausteine individuell zusammengesetzt. Die Unterschiede im Preis können hunderte Euro betragen.

4 Tarifmodule innerhalb der PKV

  1. Einsteigertarife:Diese bieten Ihnen Privatpatient-Status zu einem günstigen Preis. Der Selbstbehalt ist höher und die Altersrückstellung entfällt. Für Selbstständige ist ein Beitrag ab 200 Euro möglich. Für Arbeitnehmer ab 150 Euro.
  2. Komfortarife:Diese bieten ein stärkeres Leistungspaket als Einsteigertarife. Hier herrscht noch ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis. Für Selbstständige kann die private Krankenkasse ab 265 Euro finanziert werden. Angestellte und Beamte sichern sich den Tarif ab 150 Euro. Für Beamtenanwärter kostet ein Komfort Tarif ab 60 Euro.
  3. Premiumtarife: Diese Tarife haben ein großes Leistungspaket. Hier ist die Spanne im Preis recht hoch. Für Selbstständige ist ein Tarif ab 500 Euro möglich. Angestellte zahlen ab 250 Euro Eigenanteil. Abhängig vom Zuschuss der Beihilfe liegen die Beitragskosten für Beamte bei 170 Euro. Für Beamtenanwärter bei 65 Euro.
  4. Beitragsentlastungstarife:Diese gleichen mit Überschussbeteiligung eine Erhöhung des Beitrags mit steigendem Alter aus. Hier gibt es feste und dynamische Beiträge. Bei festen Beträgen werden Kostenanstieg und Inflation nicht beachtet. Bei dynamischen Beträgen gibt es eine Beitragserhöhung in festgelegten Jahresintervallen. Es findet kein Ausgleich von Beitragssteigerung und Inflation statt.

Der Basistarif

Einige Versicherte können sich für den Basistarif entscheiden. Dieser gilt als Notlösung im privaten Versicherungsschutz.

Der Basistarif eignet sich für privat Versicherte, wenn diese…

  1. nicht in Ihrem Tarif wechseln oder
  2. nicht zurück in die GKV können.

Altersrückstellung in der PKV

Bei der Altersrückstellung handelt es sich um Rücklagen. Diese werden mit einem Teil der Versicherungskosten angespart. Der Vorteil: Im Alter greift die private Krankenversicherung auf diese Rücklagen zu. So bleiben die Kosten der PKV für Sie auch nach Jahren stabil.

Tarifvergleich für die private Krankenversicherung

Darum lohnt sich ein PKV Vergleich

Es gibt derzeit über 40 Versicherungsunternehmen, die eine private Krankenversicherung anbieten. Sie sehen, die Auswahl an Versicherern und Tarifoptionen ist groß. Wir empfehlen vor dem Abschluss einer Privatversicherung die Krankenversicherer und Tarifvarianten zu vergleichen.

Mindestanforderungen an Ihren PKV-Tarif

Die private Krankenversicherung begleitet Sie im besten Fall Ihr ganzes Leben lang. Treffen Sie Ihre Entscheidung nicht ohne einen umfassenden Vergleich. Bei Abschluss eines PKV-Tarifs sollten Sie über dem Niveau einer gesetzlichen Krankenversicherung liegen.

Empfehlung nach Stiftung Warentest

  • Zweibettzimmer inkl. Chefarztbehandlung
  • Krankentransportkosten zum nächsten Krankenhaus (bis 100 km Distanz)
  • Arzthonorare bis zum Höchstsatz der GOÄ
  • Vorsorgeuntersuchungen (Umfang wie gesetzliche KV)
  • Kostenübernahme verschreibungspflichtiger Medikamente
  • Psychotherapie (stationär) für 30 Behandlungstage pro Jahr
  • Psychotherapie (ambulant) für 50 Sitzungen pro Jahr (Kostenübernahme mind. 70%)
  • Zahnbehandlung Kostenübernahme zu 90%
  • Kostenübernahme Zahnersatz, Inlays, Material- und Laborkosten zu 65%
  • Kostenübernahme technischer Hilfsmittel so wie Prothesen (keine Sehhilfen) zu 75%

Unterschiede PKV und GKV

Thema Private KV Gesetzliche KV
Leistungen individuell wählbar gesetzliche festgelegt
Beitragshöhe abhänging vom Leistungspaket abhänging vom Einkommen
Familienmitglieder sind nicht mitversichert sind mitversichert
Kosten im Krankheitsfall Abrechnung erfolgt zwischen Arzt bzw. Krankenhaus und Patient – anschließend Antrag auf Rückerstattung Abrechnung erfolgt zwischen Arzt bzw. Krankenhaus und der Krankenkasse

Häufig gestellte Fragen

Wer als Arbeitnehmer in Deutschland über ein Jahresbruttogehalt von mehr als 62.550 Euro – umgerechnet 5.212,50 Euro brutto pro Monat (Stand 2020) – verfügt, kann zur privaten Krankenversicherung wechseln.

Privat versichern können sich ebenfalls alle Selbstständigen und Freiberufler sowie Beamte, Richter und Polizisten; für sie gilt keine Einkommensgrenze. Als Alternative zur privaten Krankenversicherung besteht die Möglichkeit, sich als freiwilliges Mitglied in der gesetzlichen Krankenkasse versichern zu lassen.

Wer jedoch weniger als die genannte Jahresarbeitsentgeltgrenze verdient, ist automatisch Mitglied der gesetzlichen Krankenversicherung und gilt als “versicherungspflichtig” oder “pflichtversichert”. Gesetzlich Versicherte können die Krankenkasse, der sie beitreten möchten, frei wählen.

Versichern müssen sich übrigens alle – egal ob in der gesetzlichen oder in der privaten Krankenversicherung. In Deutschland gilt seit 2009 eine gesetzliche Versicherungspflicht.

Die Höhe des Versicherungsbeitrags in der privaten Krankenversicherung orientiert sich maßgeblich an folgenden drei Faktoren:

  1. Gesundheitszustand des Versicherten
  2. Alter des Versicherten
  3. Leistungsumfang des Tarifs

Ein Beispiel: Wer jung ist, sich bester Gesundheit erfreut und einen Einsteigertarif wünscht, zahlt grundsätzlich weniger Versicherungsbeiträge als ein Versicherter mittleren Alters in einem Tarif mit Premiumleistungen.

Die privaten Krankenversicherungen bieten oft unterschiedliche Tarifmodelle an. Hier können Privatversicherte zwischen Einsteiger-, Komfort- oder Premium-Schutz wählen. Premiumtarife beinhalten ein sehr umfangreiches Leistungsspektrum, während sich Einsteigertarife weitestgehend an den Leistungen der gesetzlichen Krankenkassen orientieren.

Was kostet eine private Krankenversicherung für gesunde 35-Jährige (unverbindliche Preisbeispiele):

  • Beamtemit 50 Prozent Beihilfeanspruch zahlen durchschnittlich 200 Euro im Monat (Leistungsstufe: Komfort- bis Premiumtarife).
  • Für Angestellteliegen die durchschnittlichen PKV-Tarife bei etwa 400 Euro pro Monat, durch den Arbeitgeberzuschuss zahlen Angestellte in der Regel jedoch nur 200 Euro davon selbst (Leistungsstufe: Komfort- bis Premiumtarife).
  • Selbstständigezahlen im Schnitt etwa 430 Euro im Monat (Leistungsstufe: Einsteiger- bis Komforttarife).

Zur Einordnung der Leistungsstufen: Einsteigertarife = mittleres Leistungsniveau, entspricht in etwa den Leistungen der gesetzlichen Krankenkassen. Komforttarife = hohes Leistungsniveau, liegt deutlich über dem Leistungsumfang der gesetzlichen Krankenkassen. Premiumtarife = sehr hohes Leistungsniveau.

Ein schneller und einfacher Wechsel von der privaten Krankenversicherung (PKV) in eine gesetzliche Krankenkasse (GKV) ist nicht möglich.

Angestellte haben die Möglichkeit, zurück in die gesetzliche Krankenversicherung zu wechseln, wenn ihr Jahresbruttoeinkommen wieder unter 62.550 Euro – umgerechnet 5.212,50 Euro brutto pro Monat (Stand 2020) – sinkt.

Selbstständige müssen ihre Selbstständigkeit aufgeben und in ein festes Angestelltenverhältnis wechseln, bevor sie sich gesetzlich versichern können. Hierbei ist aber ebenfalls die jährliche Einkommensgrenze zu beachten. Wer älter als 55 Jahre ist, darf nicht mehr in die gesetzliche Krankenversicherung wechseln.

Für Beamte ist ein Wechsel zurück in die gesetzliche Krankenversicherung generell ausgeschlossen.

Wer vor seinem Renteneintritt Mitglied in der privaten Krankenversicherung gewesen ist, bleibt als Rentner weiterhin privat versichert. Wer vormals selbstständig war, zahlt auch als Rentner seinen Beitrag selbst.

Wer aber eine gesetzliche Rente bezieht, sollte einen Antrag auf Zuschuss des Rentenversicherungsträgers stellen. Der Zuschuss ersetzt den früheren Arbeitgeberanteil zur Krankenversicherung. Er ist im Regelfall niedriger als der früherer Arbeitgeberanteil und beträgt maximal 50 Prozent der tatsächlichen Kosten für die private Krankenversicherung.

Ein Wechsel in die gesetzliche Krankenkasse ist für Privatversicherte nur bis zu einer Altersgrenze von 55 Jahren möglich, und auch nur unter bestimmten Bedingungen.

Kinder und Ehe- oder Lebenspartner sind in der privaten Krankenversicherung nicht kostenlos mitversichert (anders als in der gesetzlichen Krankenversicherung). So erhöhen sich die Beiträge für jedes zusätzlich versicherte Kind um etwa 100 Euro im Monat. Pro Erwachsenen sind rund 350 bis 500 Euro monatlich mehr einzurechnen. Angestellte erhalten zu den Beiträgen für Kinder und Ehepartner einen Arbeitgeberzuschuss bis zu 50% des Beitrages.